Bist Du neu bei abtis und bringst einen Vertrag mit? Kein Problem! Der Vertrag wird überprüft und wird von abtis übernommen, wenn keine Haftung hieraus entsteht. Zu diesem Vertrag erhältst Du einen Zuschuss von 15 %. Möchtest Du zusätzlich an der abtis-Vorsorge teilnehmen und damit von dem Anstieg über die Betriebszugehörigkeit profitieren, dann lass Dich beraten und schließe einen zusätzlichen Vertrag ab.

Damit der Zuschuss der abtis-Vorsorge einen sinnvollen und relevanten Umfang annimmt, empfehlen wir Dir einen Mindesteigenbeitrag von 40 €  im Monat – das sind ungefähr 20 € Nettoaufwand.

Wenn die Lohnfortzahlung durch Krankheit, Elternzeit etc. wegfällt und Du somit keinen Lohn mehr erhältst, stellen wir auch die abtis-Vorsorge ein. Scheidest Du aus, kannst Du Deinen Vertrag privat fortführen, die Beitragszahlung einstellen, oder zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen.

Unter betrieblicher Altersvorsorge (bAV) sind alle Leistungen zu verstehen, die einer Arbeitnehmerin/einem Arbeitnehmer zur Altersversorgung sowie zur Invaliditäts- und Hinterbliebenenversorgung durch den Arbeitgeber aus Anlass des Arbeitsverhältnisses zugesagt worden sind.

Die gesetzliche Rente wird Dir Deinen Lebensstandard im Alter nicht sichern können. Wenn Du Dich später nicht stark einschränken willst, musst Du zusätzlich sparen, privat oder über Deinen Betrieb. Die betriebliche Altersversorgung (bAV) ist besonders lukrativ, weil die Beiträge in der Ansparphase steuerfrei sind, meist auch sozialversicherungsfrei und es obendrauf noch einen Zuschuss vom Arbeitgeber gibt. Dadurch beträgt Dein Nettoaufwand bis zu 50 % weniger als der Bruttosparbeitrag. Mit einer bAV erhältst Du im Rentenalter eine zusätzliche lebenslange Rente oder auf Wunsch eine einmalige Kapitalauszahlung. Deine bAV ist in jedem Fall sicher: Sie ist gegen eine mögliche Insolvenz des Arbeitgebers geschützt und wird bei Arbeitslosigkeit im Sinne der Bürgergeld-Gesetze nicht angerechnet.

Seit dem 1.1.2002 hast Du einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung über Deine Firma. Mit der betrieblichen Altersvorsorge sparst Du aus Ihrem Bruttogehalt und erhältst zudem besonders günstige Gruppenkonditionen. Die betriebliche Altersvorsorge wird steuerlich gefördert, ist im gesetzlich geregelten Rahmen sozialabgabenfrei und verspricht für das Alter zusätzlich zur staatlichen Rente eine optimale Absicherung.

Als versicherte Person hast Du von Beginn an einen unwiderruflichen Anspruch auf die versicherten Leistungen. Deine Rechtsposition als versorgungsberechtigte/r Arbeitnehmerin/Arbeitnehmer ist geschützt. Auch bei einer möglichen Insolvenz Deines Arbeitgebers bleibt Dein Anspruch erhalten.

Sollte der Versicherungsanbieter insolvent werden, bestehen unterschiedliche Sicherungssysteme. Es besteht ein gesetzlicher Insolvenzschutz durch einen Sicherungsfonds. In diesen Sicherungsfonds zahlt die komplette Versicherungsbranche (Lebensversicherer und auch deren Pensionskassen) jährlich einen vom Gesetzgeber festgelegten Beitrag ein. Dieser Beitrag hängt von der Güte der Finanzkraft, sowie vom jeweiligen Marktanteil ab. Der Fonds unterliegt der Aufsicht der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Zusätzlich besteht ein weiterer Schutz gegen Insolvenz durch eine vor Jahren gegründete Auffanggesellschaft (Protektor-Lebensversicherungs-AG), welche im Insolvenzfall die Bestände übernimmt und entsprechend fortführt – www.protektor-ag.de.

Während die Beiträge zur Altersvorsorge im Rahmen einer Direktversicherung nach §3 Nr. 63 EStG in der Anwartschaftsphase (= Sparphase) steuerlich bis zu einer Höhe von 8 % der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung steuerfrei sind, werden Leistungen in der Auszahlphase der Steuer unterworfen (sog. nachgelagerte Versteuerung). Somit erzielst Du einen Steuerstundungseffekt. Der individuelle Steuersatz liegt der im Rentenalter im Regelfall unter dem des Erwerbslebens, wodurch sich ein neben der Stundung ein weiterer Vorteil ergibt.

Deine betriebliche Altersvorsorge kannst Du im Fall einer Arbeitslosigkeit aus Deinem Nettovermögen besparen oder beitragsfrei stellen. Das gilt für die Durchführungswege Pensionskasse und Direktversicherung.
Bei der betrieblichen Altersvorsorge handelt sich um kein anrechenbares Vermögen im Falle von Arbeitslosigkeit oder Sozialhilfe (Bürgergeld). Das heißt, die betriebliche Altersvorsorge muss nicht aufgelöst werden. Der Altersvorsorgeanteil, der aus privaten Beiträgen entstanden ist, fällt allerdings unter das anrechenbare Vermögen. Privat bedeutet in diesem Zusammenhang für aus bereits versteuertem Einkommen entrichtete Beiträge.

Der Ehepartner und die Kinder sind vom Gesetzgeber automatisch als bezugsberechtigte Personen eingesetzt. Die Einsetzung eines Lebenspartners/Lebensgefährten erfolgt bei Vertragsabschluss mit Hilfe eines gesonderten Formulars. Berücksichtige bitte, dass nur mit einer schriftlichen Zustimmung des Lebenspartners/Lebensgefährten eine Veränderung im Bezugsrecht vorgenommen werden kann.

Verstirbt die Beitragszahlerin/der Beitragszahler während der Ansparphase, werden die Beiträge unmittelbar nach Tod der versicherten Person in Form einer lebenslangen Altersrente an die Hinterbliebenen zurückgezahlt.
Verstirbt der Beitragszahler während der Rentenzahlung, besteht grundsätzlich immer eine 5-jährige Rentengarantiezeit. Optional kann diese auch ausgedehnt werden. Während dieses Zeitraumes erhalten die Hinterbliebenen die Altersrente gezahlt. Sind keine Bezugsberechtigten im Vertrag benannt, erfolgt die Auszahlung eines Sterbegeldes in Höhe von max. 8.000 € an denjenigen, der die Kosten der Beerdigung getragen hat und dieses nachweisen kann.

Bei Fragen zu einem bestehenden Vertrag wendest Du Dich bitte an Deine Ansprechpartnerin bei CPP Services: Ilona Philipp unter ilona.philipp@cppartner.de oder unter Telefon 040 6963510-31.

a.) Du hast einen Vertrag ohne Zusatzbaustein Todesfallschutz abgeschlossen? In diesem Fall erhalten Deine Hinterbliebenen den Vertragswert Deines Vertrages ausgezahlt.
b.) Du hast einen Vertrag mit Zusatzbaustein Todesfallschutz abgeschlossen? In diesem Fall erhalten Deine Hinterbliebenen die versicherte Todesfallleistung. Dabei ist es unerheblich zu welchem Zeitpunkt vor Rentenbeginn Du verstirbst.

Die Notwendigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ergibt sich aus der Tatsache, dass es in der Regel nicht ausreichend ist, lediglich auf staatliche Leistungen von etwa 40 % des Einkommens zu vertrauen. Im Falle von Unfällen oder Krankheiten, die die Arbeitsfähigkeit beeinträchtigen, ermöglicht eine Berufsunfähigkeitsversicherung den Erhalt eines zusätzlichen Einkommens, um den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten zu können.

Berufsunfähigkeit tritt ein, wenn jemand aus gesundheitlichen Gründen für mindestens sechs Monate nur noch zur Hälfte seiner normalen Arbeitszeit tätig sein kann.

Betroffene sollten sich unverzüglich mit dem Versicherungsunternehmen in Verbindung setzen. Falls notwendig, wird der Schutzschirm aktiviert, der die Beitragszahlungen übernimmt, sobald die Lohnfortzahlung nach sechs Wochen endet. Zudem werden Experten informiert, um eine mögliche Berufsunfähigkeit zu prüfen und Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung zu gewähren.

Im Fall von CPP entfallen herkömmliche Gesundheitsfragen. Stattdessen wird eine sogenannte Dienstobliegenheitserklärung abgegeben, die beispielsweise nach längeren Krankheitszeiten innerhalb der letzten 12 Monate fragt. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, eine Vielzahl von spezifischen Gesundheitsfragen zu beantworten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet nach sechs Monaten berufsunfähigem Zustand, und die Rentenzahlungen werden entsprechend ausgelöst. Bei vorübergehender Besserung wird die Leistung erneut überprüft und kann eingestellt werden, wenn die Arbeitsfähigkeit wieder über 50 % liegt.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet auch im Fall von 50 %iger Berufsunfähigkeit, indem sie 100 % der vereinbarten Leistung erbringt.

Im Unterschied zur herkömmlichen Praxis, bei der Gesundheitszustand und Hobbys die Beitragshöhe beeinflussen, basiert die Beitragshöhe bei CPP lediglich auf Faktoren wie der versicherten Summe, dem Alter und dem Beruf des Versicherten. Dadurch wird eine gerechtere Berechnung ermöglicht.

Die Versicherung leistet weiterhin, solange die Berufsunfähigkeit im bisherigen Beruf besteht. Im Falle einer Umschulung in einen anderen Beruf wird die Leistung erst eingestellt, wenn ein Einkommen von etwa 80 % des vorherigen Verdienstes erreicht wird.

Die Absicherung bis zum Alter von 67 Jahren ist empfehlenswert, da statistisch ab dem Alter von 51 Jahren die Wahrscheinlichkeit einer dauerhaften Berufsunfähigkeit signifikant steigt. Zudem ermöglicht eine Absicherung bis 67 Jahren eine nahtlose finanzielle Versorgung bis zum Rentenbeginn.

Es ist durchaus sinnvoll, das Angebot in Betracht zu ziehen, insbesondere wenn die bisherige Berufsunfähigkeitsversicherung bereits die richtige Höhe abdeckt. Die Dienstobliegenheitserklärung bei CPP minimiert zudem das Risiko von Fehlern bei den Gesundheitsangaben im Vergleich zu herkömmlichen Verträgen.

Die konkrete Verweisung wird relevant, wenn der Versicherte im Leistungsfall eine andere berufliche Tätigkeit ausübt. In diesem Fall kann die Versicherung die Leistungen einstellen, sofern bestimmte Kriterien erfüllt sind, darunter ein Einkommen von 80 % oder mehr im neuen Job, weder Über- noch Unterforderung sowie gleiches Ansehen im neuen Beruf.

Im Falle eines Ausscheidens aus dem Unternehmen wird die Möglichkeit geboten, den Vertrag privat fortzuführen. Dies ermöglicht eine kontinuierliche Absicherung und gewährleistet einen rechtssicheren Vertrag, der über die reguläre Entgeltumwandlung hinausgeht.

Die Berufsunfähigkeitsrente wird so lange gezahlt, wie die Berufsunfähigkeit besteht, jedoch maximal bis zum Ablauf des Versicherungsvertrags im Alter von 67 Jahren.

Im Leistungsfall wird der Versicherte von Experten unterstützt, um mögliche Fehler zu vermeiden. Die fachkundige Begleitung ist wichtig, da beispielsweise ärztliche Einschätzungen bezüglich der Berufsunfähigkeit oft nicht ausreichend sind. Die Experten von CPP stehen auf Augenhöhe mit den Versicherern und gewährleisten eine reibungslose Abwicklung.

Absolut, denn die Notwendigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängt nicht nur von der Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit ab, sondern auch davon, ob man sich leisten kann, berufsunfähig zu werden. Sowohl ernste Erkrankungen als auch psychische Probleme können jeden betreffen, auch Büroangestellte. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Mitarbeitende, die im Büro arbeiten, sinnvoll, um finanzielle Sicherheit im Falle der Berufsunfähigkeit zu gewährleisten. Die Absicherung mittels einer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet somit eine umfassende finanzielle Vorsorge, die nicht nur auf die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit, sondern auch auf die finanzielle Tragfähigkeit im Ernstfall abzielt. Fazit: Man kann nie sagen, dass es einen niemals trifft. Man kann sagen, dass die Wahrscheinlichkeit gering ist, aber sie ist niemals null.

Alle gesetzlich versicherten Mitarbeitenden der abtis Gruppe und ihre Familienangehörigen haben die Möglichkeiten einen Versicherungsvertrag abzuschließen. Im Gegensatz zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) handelt es sich hier um einen privaten Vertrag. abtis stellt lediglich den Zugang zu dieser Versorgung sicher.

Du hast die Möglichkeit umfangreiche Zusatzversicherungen abzuschließen, die den Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenversicherung verbessern. Die einzelnen Angebote und Leistungen findest Du im Anbieterportal.

Selbstverständlich, Du bist Versicherungsnehmer und abtis hat Dir den Zugang zu dieser Absicherung ermöglicht.

Die Barmenia Krankenversicherung AG stellt hier für abtis eine besonders einfache, umfangreiche und unkomplizierte Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung zur Verfügung.

Zu Fragen rund um den Baustein 4 steht Dir CPP, Martin Schlichenmaier unter martin.schlichenmaier@cppartner.de oder 040- 6963510-34 zur Verfügung.